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網上銷戶真的來了 券商到底是喜還是憂?


來源:中國產業經濟信息網   時間:2019-03-04





  去年9月,中國結算在給券商下發的《關于進一步規范證券賬戶銷戶業務的通知》中提到,對于非現場開戶(見證開戶和網上開戶)的投資者,應當至少提供與開戶方式一致的非現場銷戶(見證銷戶和網上銷戶)服務。同時指明,該規定自2019年3月1日起實施。這一消息曾一石激起千層浪,券商也嗅到了危機。
 
  既然問題來了,就要面對。針對符合要求的客戶進行網上銷戶,券商將會使出什么“小心機”去挽留客戶?客戶能否在家“人機交互”,避免銷戶時面對客戶經理的“尷尬”?
 
  為此,《每日經濟新聞》記者多方獲取資料,對此一探究竟。
 
  券商紛紛加入挽留客戶流程
 
  直入主題,從《每日經濟新聞》記者拿到的華南地區券商A和西北地區券商B的最新版網上銷戶測試流程來看,兩家券商該流程最大的不同點在于:客戶的銷戶權限何時開通。
 
  券商A是在二次挽留失敗后,才為客戶開通非現場銷戶權限。而券商B是將該權限入口一直向客戶開放,如客戶點擊“銷戶”,系統自動進行條件檢測,挽留環節置后。
 
  券商B的網上銷戶流程可以簡要表述為:一、通過APP入口預約非現場銷戶:預約過程中,系統會自動檢測客戶是否滿足非現場銷戶的條件,條件包括:基本資料是否完整、是否開立了信用賬戶/股票質押權限/港股通權限等;條件審核通過后提交銷戶原因及銷戶方式(轉戶/銷戶);而后進行銷戶條件檢測(是否有在途業務);完全通過后提交預約申請;二、券商后臺系統在接到客戶的非現場銷戶申請后,審核人員或者客戶經理需要嘗試挽留。同時,審核人員對資料進行人工審核;三、挽留失敗后,依次為初審確認→視頻見證→業務復核,直至銷戶完成。否則需要重新預約。
 
  總部位于北京的券商C內部通知文件稱:“為保障分支機構對擬銷戶客戶的挽留,我司現階段擬采用銷戶客戶致電分支機構進行銷戶預約,經分支機構確認后再行受理客戶網上銷戶申請的業務模式。”
 
  也就是說,非現場銷戶需要客戶直接致電分支機構進行銷戶預約。
 
  券商B表示,暫不支持線上銷戶的投資者類型包括如下:機構及產品戶、非身份證客戶、多個資金賬戶的客戶、多個股東賬戶及場內基金賬戶的客戶、開通信用賬戶客戶、開通股票質押權限客戶、開通港股通權限客戶和資金賬號被限制的客戶。
 
  網上銷戶系統進展不一
 
  西部地區某上市券商員工前兩天透露,這兩天在測試網上銷戶,估計3月份這項業務就正式開始了。
 
  3月1日,上述券商A和券商B的工作人員均向《每日經濟新聞》記者表示,銷戶系統已經正式上線,流程跟測試流程相同。
 
  申萬宏源的一位工作人員對記者說:“線上銷戶流程今天已經正式啟用了。”
 
  據悉,另一家中小型券商的總部日前就在做銷戶測試了。3月1日,《每日經濟新聞》記者以投資者名義致電該券商總部,并向客服表達銷戶意愿后,客服表示目前流程還沒有太明確,可以先給開戶營業部打電話說一下。然而,該營業部的柜臺人員說:“并沒有接到測試通知,有關網上銷戶,總部也沒發什么正式文件。不過,估計大券商這個業務今天都已經開始了。”
 
  雖然各家券商網上銷戶系統的進展不一,但是,按照中國結算的要求,券商推出該業務模塊是勢在必行的。
 
  從上述A、B、C,3家券商的準備情況來看,網上銷戶流程中至少有一道程序是專門用來挽留客戶的。乍一看,網上銷戶會讓券商好不容易發展來的客戶流失,但是業內人士卻有其他的看法。
 
  總部位于西安的某券商柜臺人員對記者表示:“網上銷戶也挺好的,因為我們現在遇到的問題就是,客戶經理拉來了客戶,客戶卻因為深度套牢不愿意直接清空持倉、直接新開,而且去臨柜銷戶難度很大的。對于我們這種小營業部來說,老營業部的客戶太多了,很多服務不到位,銷戶方便的話,我們的業務感覺都看到了很大的機會。”
 
  《每日經濟新聞》記者注意到,中國結算曾表示,投資者對于證券公司辦理證券賬戶銷戶業務的投訴量居高不下,在投訴中反映出證券公司辦理銷戶業務流程繁瑣、辦理不規范、周期長、途徑單一和無故收費等問題。
 
  針對實現網上銷戶,西部地區某營業部投資顧問談到:“這確實會倒逼從業人員提高服務水平。舉個業務中遇到的情況,年前,我就看好可轉債的投資機會,對于一些風險承受能力較小的空戶,我當時就謹慎給出投資建議。因為需要的資金量一般就在5000元以內,通過一些階段性產品行情,空戶價值就體現出來了。營銷人員業務壓力都挺大的,現在銷戶流程這么簡便,別家服務稍微好點兒,客戶很容易被撬走,競爭肯定會更激烈。”
 
  《每日經濟新聞》記者還注意到,上述兩位業內人士的想法其實都和“財富管理”這個詞有關。
 
  近來,中信證券、中國銀河證券和興業證券紛紛選擇對經紀業務部門進行更名,新名稱均含有“財富管理”四個字,轉型決心可見一斑。
 
  華南地區一券商總部人士向記者透露:“經紀業務往財富管理轉型的方向其實一直都有,只不過有些券商推進得快一些。但是我們經紀業務基礎一般,目前是跟隨戰略,先看別人怎么做。”
 
  廣發證券非銀陳福團隊通過研究美國嘉信理財的發展史認為,國內證券行業傭金率下行已是不可逆趨勢,業務轉型已成行業共識。這給國內券商帶來的啟示是,經紀業務是券商多項業務的客戶載體,即便承擔經營成本上的壓力,也必須支持經紀業務做大做強,考核指標應當改為開戶數及客戶資產余額。財富管理是未來零售業務轉型方向,經紀人網絡擁有優勢的券商應該理順現有投顧體系,建立高質量的理財顧問網絡系統,提供豐富的產品。
 
  也就是說,實現網上銷戶,是喜是憂全看券商自身能力了,經紀業務真正的“戰場”或已準備就緒。

       轉自:每日經濟新聞
 

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