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网上销户真的来了 券商到底是喜还是忧?


来源:中国产业经济信息网   时间:2019-03-04





  去年9月,中国结算在给券商下发的《关于进一?#28966;?#33539;证券账户销户业务的通知》中提到,对于非现场开户(见证开户和网上开户)的投资者,应当?#36797;?#25552;供与开户方式一致的非现场销户(见证销户和网上销户)服务。同时指明,该规定自2019年3月1日起实施。这一消息曾一石激起千层浪,券商也嗅到了危机。
 
  ?#28909;?#38382;题来了,就要面对。针对符合要求的客户进行网上销户,券商将会使出什么“小心机”去挽留客户?客户能否在家“人机交互”,避免销户时面对客户经理的“尴尬”?
 
  为此,《每日经济新闻》记者多方获取资料,?#28304;?#19968;探究竟。
 
  券商纷?#20934;?#20837;挽留客户流程
 
  直入主题,?#21360;?#27599;日经济新闻》记者拿到的华南地区券商A和西北地区券商B的最新版网上销户测试流程来看,两家券商该流程最大的不同点在于:客户的销户权限何时开通。
 
  券商A是在二次挽留失败后,才为客户开通非现场销户权限。而券商B是将?#33804;?#38480;入口一直向客户开放,如客户点击“销户”,系统自动进行条件检测,挽留环节置后。
 
  券商B的网上销户流程可以简要表述为:一、通过APP入口预约非现场销户:预约过程中,系统会自动检测客户是否满足非现场销户的条件,条件包括:基本资料是否完整、是否开立了信用账户/股票质押权限/港股通权限等;条件审核通过后提交销户原因及销户方式(转户/销户);而后进行销户条件检测(是否有在途业务);完全通过后提交预约申请;二、券商后台系统在接到客户的非现场销户申请后,审核人员或者客户经理需要尝试挽留。同时,审核人员对资料进行人工审核;三、挽留失败后,?#26469;?#20026;初审确认→视频见证→业务?#26149;耍?#30452;至销户完成。否则需要重新预约。
 
  总部位于北京的券商C内部通知文件称:“为保障分支机构对拟销户客户的挽留,我司现阶?#25991;?#37319;用销户客户致电分支机构进行销户预约,经分支机构确认后再行受理客户网上销户申请的业务模式。”
 
  也就是?#25285;?#38750;现场销户需要客户直接致电分支机构进行销户预约。
 
  券商B表示,暂不支持线上销户的投资者类型包括如下:机构及产品户、非身份证客户、多个资金账户的客户、多个股东账户及场内基金账户的客户、开通信用账户客户、开通股票质押权限客户、开通港股通权限客户和资金账号被限制的客户。
 
  网上销户系统进展不一
 
  西部地区某上市券商员工前?#25945;?#36879;露,这?#25945;?#22312;测试网上销户,估计3?#36335;?#36825;项业务就正式开始了。
 
  3月1日,上述券商A和券商B的工作人员均向《每日经济新闻》记者表示,销户系统已经正式上线,流?#35848;?#27979;试流程相同。
 
  申万宏源的一?#36824;?#20316;人员对记者?#25285;?ldquo;线上销户流?#25506;?#22825;已经正式启用了。”
 
  据悉,另一家中小型券商的总部日前就在做销户测试了。3月1日,《每日经济新闻》记者以投资者名义致电该券商总部,并向?#22836;?#34920;达销户意愿后,?#22836;?#34920;示目前流程还没有太明确,可以先给开户营业部打电话说一下。然而,该营业部的柜台人员?#25285;?ldquo;并没有接到测试通知,有关网上销户,总部也没发什么正式文件。?#36824;?#20272;计大券商这个业务今天?#23478;?#32463;开始了。”
 
  虽然各家券商网上销户系统的进展不一,但是,按照中国结算的要求,券商推出该业务模块是势在必行的。
 
  从上述A、B、C,3家券商的准备情况来看,网上销户流程中?#36797;?#26377;一道程序是专门用来挽留客户的。乍一看,网上销户会让券商好不容易发展来的客户流失,但是?#30340;?#20154;士?#20174;?#20854;他的看法。
 
  总部位于西安的某券商柜台人员对记者表示:“网上销户也挺好的,因为我们现在遇到的问题就是,客户经理拉来了客户,客户却因为深度套牢不愿意直?#24551;?#31354;持仓、直接新开,而且去临柜销户?#35759;?#24456;大的。对于我们这?#20013;?#33829;业部来?#25285;?#32769;营业部的客户太多了,很多服务不到位,销户方便的话,我们的业务感觉都看到了很大的机会。”
 
  《每日经济新闻》记者注意到,中国结算曾表示,投资者对于证券公司办理证券账户销户业务的投诉量居高不下,在投诉中?#20174;?#20986;证券公司办理销户业务流程繁琐、办理?#36824;?#33539;、周期长、途径单一和无故收费?#20219;?#39064;。
 
  针对实现网上销户,西部地区某营业部投资顾问谈到:“这确实会倒逼从业人员提高服务水平。举个业务中遇到的情况,年前,我就?#26149;每?#36716;债的投资机会,对于一些风险承受能力较小的空户,?#19994;?#26102;就谨慎给出投资建议。因为需要的资金量一般就在5000元以内,通过一些阶段性产品行情,空户价值就体现出来了。营销人员业务压力都挺大的,现在销户流程这么简便,别家服务稍微好点儿,客户很容易被撬走,竞争肯定会更激烈。”
 
  《每日经济新闻》记者还注意到,上述两位?#30340;?#20154;士的想法其实都和“财?#36824;?#29702;”这个词有关。
 
  近来,中信证券、中国银河证券和兴业证券纷纷选择对经纪业务部门进行更名,新名称均含有“财?#36824;?#29702;”四个字,转?#36884;?#24515;可见一斑。
 
  华南地区一券商总部人士向记者透露:“经纪业务往财?#36824;?#29702;转型的方向其实一直?#21152;校?#21482;?#36824;行?#21048;商推进得快一些。但是我们经纪业务基础一般,目前是跟随战略,先看别人怎么做。”
 
  广发证券非银陈福团队通过研究美国嘉信理财的发展史认为,国内证券行业佣金率下行已是不可逆趋势,业务转型已成行业共识。这给国内券商带来的启示是,经纪业务是券商多项业务的客户载体,即便承担经营成本上的压力,也必须支持经纪业务做大做强,考核指标应当改为开户数及客户资产余额。财?#36824;?#29702;是未来零售业务转?#22836;?#21521;,经纪人网络拥有优势的券商应该理顺现有投顾体?#25285;?#24314;立高质量的理财顾问网络系统,提供丰富的产品。
 
  也就是?#25285;?#23454;现网上销户,是喜是忧全看券商自身能力了,经纪业务真正的“战场”或已准备就绪。

       转自:每日经济新闻
 

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